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理财师有房有车的家庭可考虑保险计划

2018-10-30 11:50:14

理财师:有房有车的家庭可考虑保险计划

问: 夫妻均为33岁,有一个一周岁的男孩。有住房一套,市值200万元,房贷75万元。有车子一辆。有存款6万元,股票基金市值35万元。夫妻两人月入税后15000元,一方有住房补贴每月1200元,双方住房公积金共计每月1500元。每月房贷4100元,25年,已还3年,每月车贷850元(5年,已还2年)。请问应如何配置家庭资产?  答:该家庭拥有房子车子,每月收入17700元,共有存款、基金41万元,负债78万元。根据该家庭情况,目前要考虑的是还贷、养小孩、夫妻养老。该夫妻可首先选择泰康人寿幸福人生养老计划,夫妻双方互为被保,小孩为受益人,年缴费各为10万元,有免责条款,作为家庭财务安全的基石。不仅每年有一块生存金随时可取,应付家庭开支,还可享受保险红利,退休后也可作为补充养老。每月还贷4950元,可用住房补贴公积金和部分收入还款,每月开支为养车1500元,生活开支3000元,节余8250元。可考虑每月1000元工行二代黄金积存,2000元做基金定投,基金选择工银300、南方500,作为小孩教育金积累。其余可选择相对灵活的债基中银增利,根据客户收入情况建议配置工行逸贷卡,作为以后家庭购置大件商品分期付款,也可节省贷款利息。主持 朱雪利

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